Кто такой брокер? Законодательство России не разрешает физическим лицам напрямую заключать сделки на финансовых рынках. Человек с улицы не может без посредника торговать на бирже ценными бумагами или валютой. Закон требует, чтобы такие сделки заключались через лицензированную организацию — посредника. Такие компании называют брокерами, а лицензирует их Банк России.

Для удобства своих клиентов брокеры предоставляют им программное обеспечение для заключения сделок. Чаще всего оно реализуется как специализированная программа — терминал или онлайновая платформа.

На финансовых рынках быстро оборачиваются огромные суммы. Желание быстро заработать привлекает множество частных инвесторов. Им кажется, что работа трейдера легка и доходна. Особенно привлекательными кажутся рынки со слабым вмешательством государства: межбанковский валютный рынок Forex, ставки на бинарные опционы, спекуляции биткоином и другими криптовалютами.

Это стало плодотворной почвой для появления многочисленных мошенников, которые обманывают наивных трейдеров и забирают их деньги. Как правило, мошенник ведет очень агрессивную пиар-кампанию, постоянно навязывает свои услуги, уговаривает по телефону, убеждает, что можно заработать золотые горы. Попавших в эту ловушку с помощью психологического давления умело разводят.

После того, как “трейдер” вложит деньги, фальшивые брокеры водят его за нос, имитируют ряд доходных сделок, а потом изображают фиктивные убытки (сливают депозит жертвы) и перестают выходить на связь.

Процедура отмены транзакции

Если вы все-таки попали в лапы к аферистам, то наверняка задаетесь вопросом о том, как вернуть деньги от брокера-мошенника, если он больше не выходит на контакт?

Есть достаточно эффективное решение, однако подходит оно далеко не всем. Если вы совершали перевод средств на счет фальшивого брокера с помощью банковской карты Visa, MasterCard, Maestro или МИР, то можете радоваться – способ, который мы предложим, может для вас сработать. Однако учтите, что он не годится для переводов на карты физических лиц.

О чем идет речь? Правила Международных платежных систем VISA и Mastercard предусматривают процедуру отмены транзакции, или чарджбэк. При определенных условиях у вас есть шанс отменить перевод, и получить назад сумму, которую вы переводили брокеру.

Однако это долгая и трудоемкая процедура, которая требует много сил и времени. Если вы никогда о ней не слышали, то вам лучше заручиться помощью профессионального юриста. Но в будьте внимательны в выборе «помощника» и консультанта, а почему – мы расскажем немного позже.

Юрист поможет грамотно составить заявление на чарджбэк. Оно будет направляться в Международные платежные системы, поэтому для возврата доступны всего четыре вида карт.

Итак, как вернуть деньги от брокера мошенника через чарджбэк? Следуйте понятной инструкции, которую мы предоставим:

  1. Убедитесь в том, что ваш случай подходит под условия реализации отмены транзакции. Например, чарджбэк невозможен при переводе на карту или счета физического лица. Также он не доступен при оплате через какую-либо систему помимо Visa,  MasterCard или МИР;
  2. Начните готовить доказательную базу того, что вы столкнулись с мошенником, а также найдите юриста для консультации – он подскажет, что нужно сделать, какие документы подготовить, как правильно составить претензию;
  3. Подготовьте большой пакет доказательств, в который должны войти скриншоты личного кабинета на площадке мошенника, экранные копии отказа или заморозки вывода средств с него, переписки с менеджером компании, или со “аналитиком” (как правило, каждому новичку приставляют к личному кабинету своеобразного куратора, сначала вроде бы помогает, а потом сливает депозит). Соберите все факты, которые доказывают, что брокер не выполнил условий договора;
  4. Получите выписку по счету в банке. Она докажет, что вы действительно совершали перевод брокеру — мошеннику;
  5. Обязательно потребуется ваш договор с брокером — мошенником. Нужно будет выделить пункты договора, которые не были выполнены;
  6. С помощью специалистов, которые имели дело с процедурой чарджбэка, составьте претензию и направьте ее брокеру;
  7. Получите от него отказ или отписку, и тоже задокументируйте;
  8. Составьте заявление на оспаривание платежа на русском и английском языке,, приложите к нему все собранные документы и направьте в банк, выпустивший вашу карту (банк-эмитент).

На этом работа по возврату денег только начинается. Если вам долго не отвечают, можно запросить статус обращения. Нередко банки намеренно тянут время, чтобы истек отведенный срок (на процедуру чарджбэк по правилам МПС отводится 540 дней).

Что делать в случае отказа?

Если верить статистике, сразу одобряется около трети заявлений на чарджбэк, и отказы происходят по совершенно разным причинам. Например, некорректно составлено заявление. Или собранные документы не доказывают, что брокер нарушил договор.

В любом случае, вместе с отказом в проведении чарджбэка, вы получите от банка-эмитента мотивированное письмо с объяснениями. Однако бывают случаи, когда отказ вызван некомпетентностью сотрудника, который обрабатывал заявление. В таком случае можно пожаловаться на банк-эмитент, обратившись в Банк России. Регулятор обязан следить, чтобы банки выполняли свои обязанности.

Юридические компании – мошенники

Ранее упоминалось, что необходимо заручиться поддержкой юриста, однако и тут требуется осторожность. Мошенники есть не только среди брокеров, но и среди юридических компаний, которые предлагают услуги по возврату денег от мошенников. Они обещают стопроцентный возврат, а так не бывает. Кроме того липовые юристы сулят вернуть деньги на любую карту или электронный кошелек. А это невозможно, чарджбэк оформляется только на четыре типа карт.

Фальшивые юристы обещают “любой каприз за ваши деньги”, и просят предоплату, чаще всего 300 — 500 долларов. Клиент платит в надежде, что ему все — таки помогут, ведь он находится в безвыходной ситуации. После этого липовые юристы перестают выходить на связь. А если жертве удается дозвониться или как-то списаться, то его упорно не узнают и не понимают.

Если вы не знаете, как вернуть деньги от брокера-мошенника своими силами, обращайтесь к специалистам, но не доверяйтесь первой попавшейся конторе с верхних позиций поисковиков. Многие аферисты не жалеют денег и оплачивают топовые места, чтобы мозолить глаза будущим жертвам снова и снова. Найти добросовестных исполнителей услуг по чарджбэку крайне сложно и все же это реально!

Как защитить себя от мошенничества?

Для начала станьте активным пользователем на тематических форумах, в сообществах  социальных сетей – там многие делятся своим опытом борьбы с аферистами, и могут оперативно предупредить о новом мошеннике.

Выбирая брокера, обратите внимание на характерные признаки. Это поможет вам избежать финансовых потерь.

  1. Слишком молодая компания. Если у организации недавняя регистрация, то это должно вызвать подозрение. Все цифры и даты нужно проверить. Сейчас эта информация в открытом доступе, и вы можете сильно удивиться, если проверите ИНН или ОГРН рассматриваемой компании. Вместо заявленных 5–10 лет успешной работы часто оказывается, что организация существует считанные месяцы;
  2. Компания ведет агрессивную рекламную кампанию, например, постоянно пытается навязать свои услуги, размещает много рекламы в поисковиках, социальных сетях, СМИ;
  3. Все время пытается «уговорить» на телефонный разговор. Если вас активно убеждают созвониться и обсудить все вопросы, отказывайтесь. Это самый распространенный способ оказать психологическое давление;
  4. Предлагает внести предоплату, а потом уже начать работать.

Регистрацию, основную деятельность учредителя, а также наличие лицензии на осуществление финансовых и юридических услуг можно проверить через открытые базы данных, опубликованные в интернете. Также можно сделать запросы в Федеральную налоговую службу и Банк России, если у вас есть время на это.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог