Отзывы о брокере Finvalley (Финвалли), обзор мошеннического сервиса и его связей. Как вернуть деньги?

Брокер Finvalley действует с февраля 2022 года. Внесен в черный список Банка России, один из двух сайтов заблокирован. Публикует контактные данные, до этого использовавшиеся сотнями мошеннических сайтов. Предположительно создан российской командой, происходящей от печально известной TeleTrade.

Информация о брокере Finvalley: адреса и контакты

Наименование: Finvalley;

Действующие сайты: finvalley.org, finalley.net;

Юридическое лицо: ABC International Group LLC;

Контакты на сайте: адрес Suite 305, Griffith corporate centre, Beachmont, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines, электронная почта [email protected];

Декларируемые услуги: доступ к сделкам с контрактами на разницу цен (CFD) посредством платформы;

Доступность сайтов на территории России: на момент проверки один из двух сайтов заблокирован.

Как ни странно, компания ABC International Group LLC действительно существует, и зарегистрирована 22 ноября 2022 года. Об этом есть запись на сайте Financial Services Authority (svgfsa.com), регулятора финансовых рынков оффшора Сент-Винсент и Гренадины.

При этом агентом, то-есть регистратором выступила скомпрометированная юрфирма Wilfred Services Ltd (wilfredinternationalservices.com).

В частности, эта компания широко известна как массовый регистратор на адрес Suite 305, Griffith Corporate Centre, Beachmont, P.O.Box 1510, Kingstown – St. Vincent and the Grenadines. Восемь мошеннических площадок, пользовавшихся этим адресом, разоблачены Банком России, и по 73 публиковались исследования на этом блоге.

В том числе небезызвестная Alpari Limited, внесенная Банком России в список нелегальных профучастников с 1 июня 2021 года.

Расследовательский портал Fintelegram News называет Wilfred Services Ltd «конвейером юрлиц» (company builder), и связывает ее с сотнями подставных фирм, прикрывавших мошеннические проекты. В том числе:

• allwaysinvestments.com;
• btc-trends.com;
• buxberg.com;
• capitalfx.co;
• cryptogo365.com;
• crystalballmarkets.com;
• ctmatador.com;
• erzinex.com;
• fastrading.com;
• freshforex.com;
• fxcapitalize.com;
• fxquote247.com;
• globallegacyfxllc.com;
• investxe.com;
• milleniumone.com;
• opoforex.com;
• primexbroker.com;
• profxcredit.com;
• toltechfx.com;
• tredexo.com;
• uniglobemarkets.com.

Причем из 21 вышеперечисленных мошеннических площадок 6 продолжают действовать и в настоящее время.

• buxberg.com;
• cryptogo365.com;
• ctmatador.com;
• freshforex.com;
• globallegacyfxllc.com;
• uniglobemarkets.com.

Поскольку юридическое лицо и адрес проекта безнадежно скомпрометированы, логично предположить, что Finvalley инвестиционной компанией не является.

Finvalley: проверка официальных сайтов мошеннического сервиса finvalley.org, finalley.net

Домены Finvalley зарегистрированы через регистратора NameCheap Inc и сервис анонимизации Withheld for Privacy ehf.

• finvalley.org — 8 февраля 2022 года;
• finalley.net — 16 ноября 2022 года.

Затем на основе этих записей были запущены сайты:

• finvalley.org как платформа — 9 февраля 2022 года, IP 192.64.119.5, хостинг Namecheap Inc;
• finalley.net — 19 ноября 2022 года, IP 192.64.119.12, хостинг Namecheap Inc.

Впоследствии обе площадки неоднократно пользовались IP-адресом 80.240.29.217 американского провайдера Choopa LLC (choopa.net).

Сайт finvalley.org был заблокирован по представлению Генеральной прокуратуры с 26 октября 2022 года. Вскоре после этого организаторы прекратили деятельность площадки.

Сайт finalley.net на момент проверки 4 апреля 2023 года доступен на территории России без ограничений.

Finvalley: связи

Исследование по открытым источникам (OSINT) позволило установить связи с предполагаемым разработчиком проекта, а также несколькими мошенническими площадками.

drakkar.studio

Площадка finalley.net загружает коды API с сайта drakkar.studio.

Публичный сайт по этому адресу находится на стадии разработки с 2021 года. Однако деятельность ведется, о чем свидетельствует активные страницы авторизации сервисов разработчиков teamcity.drakkar.studio, tolgee.drakkar.studio и git.drakkar.studio.

Логотип на странице git.drakkar.studio тот же, что и в профиле компании на портале разработчиков Хабр. В котором указано, что Drakkar Studio (drakkar.studio), занимается разработкой финтех — проектов с 2015 года.

На Хабре указано местоположение Drakkar Studio: Уфа, улица Карла Маркса, 20. Известны несколько публикаций о вакансиях за 2021 год в городе Уфа, размещенных от имени разработчика финтех-решений Drakkar Studio, он же ИП Хасанов Артур Ринатович.

В Уфе известен один индивидуальный предприниматель Хасанов Артур Ринатович, с ОГРНИП 319028000119856 и ИНН 025005744164. Зарегистрирован 18 июля 2019 года, в республике Башкортостан, Чишминским районе, поселке Чишмы, с видом деятельности «разработка компьютерного программного обеспечения» (ОКВЭД 62.01).

При этом общедоступные архивные выписки указывают, что некий Хасанов Артур Ринатович был генеральным директором зарегистрированного в Уфе 31 марта 2004 года ООО «Телетрейд».

В завершение отметим, что на классифайде Marcatos.ru до сих пор доступно объявление, в котором Артур Хасанов из поселка Чишмы завлекает клиентов в трейдинг с TeleTrade D.J. Как было сказано выше, ИП Хасанов Артур Ринатович был зарегистрирован в поселке Чишмы республики Башкортостан. Круг замкнулся.

Связанные мошеннические сайты

Сервис censys.io помог установить, что drakkar.studio связан с SSL-сертификатами 5 IP-адресов:

• 69.10.39.83;
• 69.10.39.88;
• 69.10.39.90;
• 37.187.133.123;
• 15.235.50.119.

На последнем развернут личный кабинет webtrader.bulltraders.com мошеннического сервиса bulltraders.com.

Кроме того, на субдомене frontend-tibsite.drakkar.studio отлаживался мошеннический проект TRUST in BTC (trust-in-btc.io).

Что с документами: проверка лицензий Finvalley на оказание брокерских услуг

Банк России внес 26 октября 2022 года названия Fin Valley и Finvalley, а также адрес сайта finvalley.org в реестр нелегальных участников рынка финансовых услуг. Следовательно, у Finvalley лицензии в России нет.

В нормативных документах и подвале сайта после адреса приводится код «2737». Это регистрационный номер ABC International Group LLC, и он никоим образом не может подтверждать законность действий компании как поставщика финансовых услуг.

Очевидно, что Finvalley брокером не является.

Откуда берутся положительные отзывы о Финвалли, и где же правда?

Организаторы проекта через специализированные биржи заказали рекламирующие Finvalley фейковые отзывы. Как правило, их пишут некомпетентные рерайтеры, не владеющие финансовой терминологией. В частности, «Константин_ник» из позитивных моментов смог упомянуть только бонусы.

Кроме того, блог masterforex-v.org, связанный с мошенническими площадками pro-rebate.com и profi-forex.org, опубликовал в августе 2022 года полностью фальсифицированную «подборку» отзывов.

Реальные отзывы обманутых клиентов о площадке Finvalley  

При этом известно немало разоблачающих Finvalley отзывов реальных клиентов. Например, Тамила вложила 700 долларов, после чего ее аккаунт был заблокирован.

Юлия Шпак рассказала, как сотрудники Finvalley привлекли ее, обещая заработок в интернете, а затем обманом убедили внести 2500 у.е.

Варианты возврата средств из Finvalley

Переговорщики мошенников, так называемые «воркеры», взаимодействуют со своими жертвами по стандартным сценариям. В большинстве из них применяется одинаковая концовка: выманив у гражданина запланированную сумму, представитель брокера перестает выходить на связь. Пострадавшие трейдеры после многочисленных попыток получить объяснения осознают, что их средства были присвоены путем обмана, и начинают искать пути возврата денег.

Следует учитывать, что организованная преступность получает деньги своих жертв дистанционным способом по двум основным схемам:

• Переводами сообщникам мошенников (физическим лицам), на их карты, телефоны, электронные или криптовалютные кошельки;
• Карточными платежами подставным юридическим лицам, под видом оплаты несуществующих товаров или услуг, на торговые счета в банках.

Обманутые граждане, передавшие средства в Finvalley по второй схеме, могут прибегнуть к защите карточных платежных систем. Правила МИР, UnionPay, VISA, MasterCard включают процедуру возвратных платежей, которая позволяет вернуть средства из банка недобросовестного продавца в банк обманутого покупателя, с последующим зачислением на его карту. В России эта процедура официально называется диспутом, в англоязычных странах принято использовать термин chargeback (чарджбэк).

Как вернуть платежи от Финвалли через процедуру Чарджбэк?

Расчеты при оплате картой товаров или услуг осуществляют два банка: эмитент списывает деньги со счета покупателя, и переводит их эквайеру, который и зачисляет платеж на счет продавца. При этом оперативный обмен платежной информацией происходит через информационную сеть карточной платежной системы. Кредитные организации пользуются ей как участники, заключившие с оператором платежной системы договор присоединения. Этот контракт, а также Федеральный Закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» обязывает банки выполнять все без исключений правила, установленные оператором. В том числе и регламенты чарджбэка, которые являются неотъемлемой составной частью правил.

В силу правил чарджбэка, банки-эмитенты обязаны:

• Принимать от держателей карт (покупателей) заявления, в которых оспариваются платежи в пользу продавцов, не выполнивших свои договорные обязательства;
• Проверять, подтверждаются ли претензии покупателя к продавцу предоставленными им документами;
• Удостоверяться, что держатель карты пытался самостоятельно разрешить спор с получателем платежей путем переговоров, но его просьбы не были удовлетворены;
• Убедившись, что случай плательщика соответствует правилам возвратных платежей, эмитент запрашивает чарджбэк в банке-эквайере, через платежную систему;
• Получив от эквайера спорные платежи, банк-эмитент зачисляет их на счет карты покупателя.

В свою очередь, банки-эквайеры обязаны:

• Принимать запросы на чарджбэк;
• Требовать от своего мерчанта (продавца) документы по оспоренным операциям;
• Проводить расследование спора между держателем карты и мерчантом;
• Установив, что торгово-сервисное предприятие действительно не выполнило обязательств перед своим клиентом, эквайер возвращает спорные платежи в банк-эмитент.

Например, в ситуации с Finvalley чарджбэк может быть реализован по таким основаниям:

• Finvalley заблокировал счет трейдера (основание «товар или услуга не предоставлена»);
• Платформа не выводит деньги по запросам клиента (основание «товар или услуга не соответствует описанию»).

Обманутые потребители, обращающиеся в нашу редакцию, нередко сообщают, что оказались в характерных ситуациях:

• Аналитик не отвечает на звонки;
• Техподдержка и администрация брокера не отвечают на обращения клиента в чате на сайте, через мессенджеры, по электронной почте.

В связи с этим граждане спрашивают, возможен ли возврат средств с помощью чарджбэка на основании того, что нечестный продавец игнорирует жалобы покупателей.

Регламентами платежных систем установлено, что законной причиной оспаривания платежей может быть только нарушение продавцом обязательств перед покупателем. Например, если торговая точка не поставила в согласованный срок товар оговоренного качества.

При этом отсутствие обратной связи со стороны продавца является важнейшим условием реализации процедуры возвратного платежа. Банк-эмитент не имеет права инициировать чарджбэк, если держатель карты не предоставил ему документальные свидетельства безуспешных переговоров с продавцом.

Если в двух словах, именно таким должен быть ответ на вопросы жертв Finvalley как вывести деньги на карту.

Возврат денег, перечисленных Finvalley через карту, счет, телефон или кошелек физического лица

Велика вероятность, что Finvalley принимает существенную часть платежей жертв переводами через сообщников (физических лиц). В течение 2022 года число трансграничных карточных платежей из России существенно сократилось, поэтому организованная преступность перенаправила операции по уводу и отмыванию денег на дропов (дропперов). По данным Сбербанка, в России насчитывается более полумиллиона счетов и карт физических лиц, используемых для нелегальных финансовых операций.

Есть ли возможность от Finvalley вернуть деньги в подобных ситуациях? Да, по суду. Согласно статье 1102 Гражданского Кодекса РФ имущество, приобретенное при отсутствии сделки или иных правовых оснований, представляет собой неосновательное обогащение, и приобретатель обязан вернуть его потерпевшему.

Дропы не состоят с жертвами мошенников в трудовых отношениях, не заключают с ними сделок, не являются членами семей. Поэтому если обманутый клиент Finvalley переводил в пользу площадки средства физическим лицам, то он имеет право возбудить против них судебный иск о возврате неосновательного обогащения. Исковое заявление должно сопровождаться доказательствами:

• Прав собственности: договор с банком;
• Величины ущерба: банковская выписка и справки по операциям;
• Мошеннических действий: скриншоты переговоров с сотрудниками псевдоброкера.

Мы настоятельно советуем истцу подать в суд заявление об обеспечении иска. Исходя из этого документа, суд вынесет определение об обеспечении иска, которое обяжет банк ответчика заморозить его счета. Таким образом, дроппер не сможет скрыть украденные деньги, перевести их в другой банк, или обналичить.

Можно ли вернуть деньги из Finvalley самостоятельно

За этим вопросом нередко скрывается другой: можно ли оформить документы на возвратный платеж, скачав их из интернета. Эту идею активно распространяют многочисленные сайты, зарабатывающие на рекламных показах, для привлечения аудитории.

Мы не рекомендуем так поступать по двум причинам. Во-первых, открывать на своем компьютере или телефоне файлы из непроверенных источников попросту опасно. Буквально на днях, 3 апреля, специализирующаяся на решениях в области информационной безопасности компания Group-IB сообщила, что хакеры начали распространять под видом бланков документов троянские вирусы, похищающие деньги и персональные данные.

Во-вторых, подавляющее большинство шаблонов в интернете размещено без проверки, они юридически некорректны, зачастую ссылаются на устаревшие нормы законодательства.

Обращения, составленные на базе таких шаблонов, с высокой степенью вероятности могут быть отклонены получателями: банками, платежными агрегаторами, провайдерами кошельков, правоохранительными органами, судом.

Чтобы повысить шансы на успешный возврат средств, следует готовить претензии, уведомления, заявления, ходатайства и жалобы в строго индивидуальном порядке, опираясь на тщательно собранную доказательную базу, на основе глубоких знаний законодательства, регламентов платежных систем и порядка претензионной работы.

Поэтому мы рекомендуем для получения помощи в возврате средств от Finvalley обратиться к хорошо себя зарекомендовавшей юридической компании.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог