Банк России ограничивает покупку криптовалют как средство отмывания денег

15 сентября первый заместитель Председателя Центробанка Сергей Швецов сообщил журналистам на форуме «Банки России — XXI век», что регулятор вводит политику торможения платежей, направляемых гражданами в криптовалютные биржи и обменники.

Представитель Банка России указал на сходство рынка криптовалют с финансовыми пирамидами. И напомнил, что в последнее время многие страны ограничивают операции с виртуальными активами, что повышает и без того немалые риски  приобретения и хранения криптовалют, Поэтому Банк России считает своим долгом оградить граждан, в первую очередь неквалифицированных инвесторов, от предсказуемых потерь.

Конкретные пути и методы реализации этой политики указывают два документа ЦБ РФ. Первый из них, указание № 5599-У, был опубликован 20 октября 2020 года, и вступает в силу с 1 октября 2021 года.

С точки зрения ограничения операций с криптовалютами особое значение имеет пункт 1190 классификатора признаков, который определяет, что любые операции с цифровыми валютами могут указывать на отмывание средств.

Кроме того, 10 сентября Банк России разместил на сайте методические рекомендации для банков № 16-МР. Перечисленные в нем требования к банкам предназначены для борьбы с использованием карт физических лиц для отмывания средств и финансирования терроризма. Во вступительной части платежи в криптовалютные обменники прямо названы противоправными.

Банкам предписано по итогам рабочего дня анализировать операции по карточным счетам. И если обнаружатся хотя бы два из восьми ключевых признаков, будут приниматься меры. По нашему мнению, нижеследующая «сладкая парочка» специально нацелена против операций с криптовалютами и электронными кошельками

Признак первый: попадут на заметку карты, по которым в течение 12 часов проходили и зачисления, и списания.

Признак второй: вызовут подозрения платежи, не предназначенные для покупки товаров или услуг, обеспечивающих жизнедеятельность (например, за ЖКХ, интернет, мобильную связь).

При выявлении двух признаков из восьми регулятор рекомендует банкам блокировать платежи. А в случае повторного нарушения расторгать договор с клиентом.

И это, в общем, довольно мягкие санкции. Поскольку приобретение криптовалюты с целью извлечения дохода по букве закона можно классифицировать как незаконное предпринимательство, статья 171 Уголовного кодекса.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог