Интернет — чрезвычайно плодородная почва для мошенников. Известны десятки распространенных преступных схем. Среди них надувательства в электронной торговле, на скандинавских аукционах, “семь кошельков”, фальшивые брокеры. Этот вид жульничества особо опасен, потому что аферисты маскируются под добросовестные компании, оказывающие финансовые услуги.

Интернет просто пестрит объявлениями и яркими рекламами о том, что можно заработать, вложив деньги в торговые площадки Форекса, и выгодно торговать валютными парами. Да, это реально. Форекс предоставляет много возможностей для того, чтобы заработать (и проиграть тоже). Однако популярность этого рынка привела к тому, что на рынке стало появляться очень много мошенников, которые выдают себя за брокеров.

Кто такие брокеры? Это организации — посредники между биржами и физическими лицами (инвесторами). По закону РФ физические лица не могут непосредственно торговать на биржах, а посредники должны иметь лицензию Банка России. Для удобства своих клиентов -трейдеров брокеры обеспечивают их программным обеспечением, которое помогает совершать сделки. Обычно это специализированные терминалы или онлайновые платформы.

Мошенники особенно любят изображать брокеров рынков с высокими рисками: Форекс-дилеров, брокеров бинарных опционов, биржи криптовалют. Это понятно: там слабое государственное регулирование, высокие риски, большие выигрыши и потери. Там самые азартные игроки. Как правило, аферисты назначают каждому новичку персонального консультанта, который имеет доступ к личному кабинету, помогает пользователю, а потом сливает депозит. Обычно они говорят, что произошел сбой в системе, или просто были неточные прогнозы на успешность сделки. Однако здесь имеет место совокупность факторов – во-первых, кто-то посторонний имеет доступ к персональному аккаунту со счетом из реальных денег, а во-вторых, консультант чаще всего оказывает психологическое давление на пользователя.

Что делать, если вы все таки попали в эту ловушку, и потеряли крупную сумму денег? Тогда вам поможет процедура отмены транзакции. Но она применима только к платежам, сделанным по картам Visa, MasterCard, Maestro и МИР. Зато процедура доступна и жителям России. Например, если вам нужен чарджбэк Уралсиб Банка, то вы можете его инициировать. К слову, чарджбэк это и есть отмена транзакции.

Условия для того, чтобы провести чарджбэк Уралсиб Банка

Нельзя просто так в любой момент подать заявку на отмену транзакции, нужно соблюсти определенные условия для того, чтобы получить возможность попытаться вернуть деньги:

  1. С момента перевода должно пройти не больше определенного времени. Уточните у банка, с которым вы сотрудничаете, какой срок для вашего типа карты. Как правило, для Visa и MasterCard максимальный срок одинаковый – 540 дней с момента транзакции. Всегда учитывайте и то, что сама процедура чарджбэк Уралсиб Банка тоже займет время, если с момента перевода прошло 530 дней, вы уже никуда не успеваете.
  2. Процедура доступна только тем трейдерам, которые переводили деньги с карт Visa, MasterCard, Maestro или МИР. На другие карты или электронные кошельки вернуть деньги невозможно, не соблазняйтесь такими обещаниями.
  3. Нужно знать, что вы получите возврат только в том размере, в котором осуществлялся платеж. Если вы “заработали” на торговой площадке какую-то сумму, то не рассчитывайте получить ее. Отмена транзакции означает, что вы просто аннулируете свой перевод. Соответственно, на счет вернется только та сумма, которая с него ушла.

Кроме того, вам нужно быть готовым к тому, что специалист банка, который вас обслуживает (далее он будет называется банком-эмитентом) может не знать тонкостей проведения процедуры отмены транзакции. В таком случае вам нужно попросить связать вас с более опытным работником банка, желательно с тем, который не просто знает, как оформлять возврат такого рода, но и уже занимался подобными вопросами, и поможет избежать ошибок.

Или же вы можете заручиться помощью профессионального юриста, хотя в этом деле существует риск попасть в ловушку к другому мошеннику, но об этом немного позже.

Как оформить заявление на отмену транзакции?

Инициация операции чарджбэк Уралсиб Банка не отличается от стандартного, много раз описанного регламента. Однако лучше всего следовать четко построенному алгоритму действий, который мы вам сейчас предоставим. Это классический вариант подготовки заявления, которое будет направляться в организации, которые смогут помочь вам решить проблему. Никто не запрещает вам готовить пакет документов в другом порядке, но предложенный ниже наиболее эффективен, по нашему опыту.

Для начала найдите таблицу с кодами ситуаций. К каждой ситуации, которую вы укажете в качестве причины для осуществления чарджбэка, присвоен уникальный код, который позволит специалистам, которые должны работать с вашей проблемой, классифицировать ваше заявление и принять соответствующие меры.

Дальше вам необходимо обратиться в банк-эмитент, чтобы получить два документа. Первый – это форма заявления на оспаривание платежа. В банк подаются 2 заявления: в произвольной форме и по форме банка. Код причины возвратного платежа указывается в обоих. Второй документ, который вам необходимо получить из банка, это выписку истории вашего счета, которая подтвердит, что вы действительно осуществили перевод денег.

Дальше начинается сложная и кропотливая возня с документами:

  1. Если у вас сохранился доступ к личному кабинету псевдоброкера, закройте все открытые сделки. Затем сделайте скриншоты личного кабинета. Скопируйте экраны с балансом, счетами, сделками, запросами на вывод.  Хорошо, если среди них окажутся отклоненные и закрытые. Не откладывайте эту задачу надолго. В любой момент мошенник может заблокировать вам доступ, и вы останетесь без доказательств.
  2. Подготовьте заявление о том, что хотите расторгнуть договор с компанией и направьте его на соответствующую почту. Там же потребуйте вернуть деньги, объяснив причину расторжения договора и необходимости вернуть вклад. Это может быть, например, нарушение условий сотрудничество, или неоказание услуг. Как правило, рассмотрение этого договора, а также отправка ответа занимает не более трех дней, но вряд ли вы получите реакцию от брокера. Скорее всего, он постарается вас игнорировать, особенно если наблюдается действительно случай мошенничества, а не сбой на сервере или ошибка самого трейдера в выборе сделки на продажу или покупку. Поэтому можете смело переходить к следующему шагу.
  3. Не забудьте передать в ваш банк все доказательства, который собрали, а также весь остальной пакет документов – банк-эмитент должен связаться с банком-эквайером и МПС, чтобы приступить к решению проблемы.

 

Как уже упоминалось, возможно, работники  банка могут не знать всех тонкостей чарджбэка, или просто они используют для его определения другое словосочетание – оспаривание транзакции. Однако это еще не все, что может произойти. Специалисты банка, к которым вы обратитесь за помощью, могут попытаться отговорить вас от этой затеи, аргументируя тем, что банк особо ничем не поможет.

Стойте на своем, кредитно-финансовая организация, чьими услугами вы пользуетесь, обязана соблюдать правила МПС. Скорее всего, сотрудники банка просто не хотят возиться с документами.

Получение отказа от банка

Если банк все-таки принял весь ваш пакет документов, но позже вы получили отказ, то не стоит расстраиваться раньше времени. Каждый отказ сопровождается мотивированным письмом – внимательно его изучите, возможно, вы сможете заметить, что специалисты пренебрегли вашей ситуацией и не захотели в ней разбираться.

Если действительно будет просматриваться откровенная отписка от вас, то вы можете подать жалобу на филиал банка. Если вам не одобрил заявку на чарджбэк Уралсиб Банк, то обратитесь с жалобой в Банк России, который, в свою очередь, должен будет связаться с головным офисом. Если не хотите устраивать это посредничество, то пишите свою претензию сразу в головной офис банка – никто не захочет портить отношения с регулятором из-за некомпетентного сотрудника.

Почему нужно быть аккуратным с юристом?

Вы можете решить, что самостоятельно заниматься процедурой возврата слишком сложно и долго, и надо обратиться к специалистам. В интернете полным-полно рекламы юридических контор. Они будут обещать стопроцентный результат на все платежные системы, но мы — то уже знаем, что это невозможно.

К сожалению, все равно находятся потребители, которые не изучили данный вопрос, и думают, что все юристы одинаково хороши. К сожалению, это не так. Недобросовестные “юристы” обещают отличный результат, но просят предоплату – понимаете ли, без денежного поощрения сложно начать работать. Получив платеж, специалисты компании, которые с ним общались, просто перестают отвечать или как-то иначе выходить на связь. Таким образом, клиент просто теряет еще больше денег, а также надежду на успешный возврат средств.

Лучший совет – это представить, что почти вся информация в интернете – это первоапрельские шутки, так что их лучше всего перепроверить. Не знаете, как определить честную компанию от мошенника? Обратитесь на тематические форумы – там есть опытные трейдеры, а также черные списки компаний, и критерии, по которым можно определять мошенников.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог