Отзывы о брокере FinansOption (Финанс Опшион), обзор мошеннического сервиса и его связей. Как вернуть деньги?

Брокер FinansOption действует с декабря 2022 года. Лицензии Банка России не имеет, публикует фальшивый сертификат на имя компании, разоблаченной еще в 2011 году. Связан с семейством мошеннических сайтов, на базе платформы украинской компании.

Информация о брокере FinansOption: адреса и контакты

Наименование: FinansOption;

Действующий сайт: finansoption.com;

Юридическое лицо: Namelina Limited;

Контакты на сайте: адрес Suite 3, ​Beachmont Business Centre, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines, телефон +442035192532, электронная почта [email protected]  ;

Декларируемые услуги: доступ к сделкам с бинарными опционами посредством платформы;

Доступность сайта на территории России: на момент проверки сайт доступен.

FinansOption утверждает, что его деятельность лицензирована. Однако в качестве лицензии площадка публикует свидетельство о регистрации компании Namelina Limited, выданный на территории Сент-Винсент и Гренадины в мае 2018 года. Этот документ поддельный: впервые Namelina Limited упоминается 13 марта 2011 года, в предупреждении Moneysmart (moneysmart.gov.au), информационной площадки австралийского регулятора ASIC (asic.gov.au). В предупреждении указывается то же название и регистрационный адрес, а использовал Namelina Limited в то время мошеннический проект trademote.com.

С 2011 года названием Namelina Limited, телефоном +442035192532 и адресом Suite 3, Beachmont Business Centre, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines прикрывались более 100 мошеннических проектов. В черном списке Банка России, который публикуется с 2021 года, числится 7 названий.

Поскольку все опубликованные на сайтах проекта юридические и контактные данные давно и безнадежно скомпрометированы, очевидно, что FinansOption инвестиционной компанией не является.

FinansOption: проверка официального сайта мошеннического сервиса finansoption.com

Домен finansoption.com был зарегистрирован на актуальных владельцев 27 декабря 2022 года, через регистратора PDR Ltd (publicdomainregistry.com) и анонимизатор Privacy Protect Llc.

Реальный провайдер хостинга finansoption.com как платформы замаскирован посредством передачи трафика через несколько сетей (транзит), последняя из которых была связана с IP 45.138.39.5 нидерландского дата-центра 3W Infra B.V (3winfra.com), с 29 декабря 2022 года.

На момент проверки 3 марта 2023 года сайт доступен на территории России без ограничений.

FinansOption: связи

Исследование по открытым источникам (OSINT) позволило выявить связи с семейством сходных с FinansOption мошеннических проектов, а также с украинским производителем программного обеспечения.

Семейство мошеннических сайтов на 3W Infra B.V

IP-адрес 45.138.39.5 нидерландского дата-центра 3W Infra B.V (3winfra.com), на котором размещается finansoption.com, соседствует с адресами, обслуживающими пять псевдофинансовых мошеннических площадок. Они не только весьма сходны по оформлению и контенту, но и публикуют в качестве лицензии один и тот же фальшивый сертификат о регистрации Namelina Limited.

• 45.138.39.9 — options247.in;
• 45.138.39.7 — finoption.net;
• 45.138.39.6 — supertrade24.com;
• 45.138.39.2 — instatrader.net;
• 45.138.39.13 — binariux.net.

Кроме того, на соседствующих адресах расположены сомнительные площадки, прикрывающиеся российскими юридическими лицами. В том числе a-lab-school.com по адресу 45.138.39.2, рекламирующая обучение трейдингу. Эта площадка действует от имени ООО «Консалтинговая компания А-Лаб» , ОГРН 1122310001483, Краснодар, улица Северная (ТЭЦ Жилой Массив Тер.), дом 490, директор и учредитель Сандер Нина Андреевна.

На IP 45.138.39.2 функционирует сайт так называемой школы арбитража трафика TikTok, на сайте shl-tt.net, под юридическим лицом ООО «Клик-ту-Мани», ОГРН 1197746241703, Москва, улица Арбат, дом 6/2, учредитель и генеральный директор Тихонов Иван Валерьевич.

На том же IP размещен сервис «Статистика трейдера», на сайте stattrad.com, упоминает в качестве юридического лица ИП Силантьева Сергея Владимировича, ОГРНИП 310501229800018, телефон 88007757784.

Платформа iTrader 8 украинской компании «Калита-Финанс»

Поиск по типовым фразам, используемым на сайтах семейства FinansOption, позволяет установить связь с платформой для трейдинга iTrader 8. Это программное обеспечение распространяла украинская компания «Калита-Финанс».

ТОВ «Калита-Финанс» была зарегистрирована 10 мая 2004 года, с кодом ЄДРПОУ 32870927, по адресу Україна, 61145, Харківська область, місто Харків, провулок Інженерний, будинок 9, офіс 401. Основали компанию супруги Захарченко, Инна Юрьевна внесла 75% уставного капитала, и оставшиеся 25% внес Олег Сергеевич. Компания зарегистрирована с основной деятельностью «разработка программного обеспечения», и продолжает действовать в настоящее время.

С 2002 года группировка привлекала средства граждан под видом получения дохода от сделок на Forex и с CFD посредством платформы iTrader, через сайты kalita-finance.ru, kalita-finance.com.ua, kf-forex.ru и kf-forex.com.ua. Об этом свидетельствуют снимки на сервисе web.archive.org.

До 2021 года включительно «Калита-Финанс» открыто предлагала эти услуги в нашей стране, и свернула официальную деятельность после того, как была включена в черный список Банка России как нелицензированный профессиональный участник.

Примечательно, что российский регулятор предупредил о незаконной деятельности чешского филиала компании, Kalita-Finance s.r.o. При этом операции украинской головной конторы в Москве и на территории России были проигнорированы.

В 2008 году программный пакет iTrader носил официальное название «Dealing Office 8 iTrader». Платформа Dealing Office продолжает распространяться и в настоящее время, через сайт dealingoffice.ru, расположенный на IP 212.193.51.244 провайдера Trader soft LLC (simplecloud.ru), вместе с kalita-finance.ru.

Причем среди ссылок на главной странице dealingoffice.ru встречается адрес разработавшей его украинской студии интернет-маркетинга Sparkle Design.

Что с документами: проверка лицензий FinansOption на оказание брокерских услуг

Проверка по реестру легальных профессиональных участников финансового рынка на сайте Банка России показывает, что псевдоброкер в нем не упоминается. Следовательно, у FinansOption лицензии в России нет.

Как сказано ранее, на сайте finansoption.com в разделе «Лицензия» опубликован скриншот документа, называющегося «Certificate of Incorporation». В нем утверждается, что некая Namelina Limited 3 мая 2018 года была зарегистрирована на территории Сент-Винсента и Гренадин. Никаких сведений о лицензировании Namelina Limited на оказание финансовых услуг в сертификате нет. Следовательно, FinansOption брокером не является, и вводит клиентов в заблуждение.

Откуда берутся положительные отзывы о Финанс Опшион, и где же правда?

Организаторы криминального проекта в настоящее время ведут активную раскрутку, размещая про FinansOption фальшивые отзывы. К примеру, «Slava» опубликовал свой восторженный пост 1 марта 2023 года. Факты в сообщении отсутствуют, рерайтер лишь упоминает выгодные условия.

Одновременно со «Slava», в 20:25, разместила свое сообщение «Аня». В нем копирайтер утверждает, что FinansOption со временем будет лицензирован Банком России. Это невежественное высказывание прямо противоречит пункту 6.1 статьи 51 Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», который запрещает иностранным компаниям оказывать услуги гражданам России на финансовых рынках.

Реальные отзывы обманутых клиентов о площадке FinansOption

При этом разоблачающих FinansOption отзывов реальных клиентов уже немало. Например, Павел рассказал, что представители псевдоброкера выманили у него 2000 долларов, а Денис Евгеньевич потерял 5000 долларов.

Варианты возврата средств из FinansOption

Вполне вероятно, что операторы криминальных колл-центров взаимодействуют с жертвами псевдоброкера по типовой схеме: выманив у гражданина крупную сумму, представители брокера перестают выходить на связь. Потратив немало сил и нервов на безуспешные попытки добиться обратной связи, пострадавшие граждане приходят к выводу, что их средства присвоены путем обмана. И начинают искать способы возврата средств.

Надо иметь в виду, что организованная преступность получает дистанционные платежи от жертв мошенничества по двум основным схемам:

• Переводами завербованным физическим лицам, на их телефоны, карты, счета или кошельки;
• Карточными платежами, под видом оплаты мнимых товаров или услуг, на торговые счета в банках подставных юридических лиц.

Обманутые клиенты FinansOption, передавшие псевдоброкеру деньги по второй схеме, могут прибегнуть к защите карточных платежных систем. Правила МИР, UnionPay, VISA, Mastercard включают процедуру возвратного платежа, которая позволяет возвращать средства из банка недобросовестного продавца в банк обманутого покупателя, с зачислением на счет его карты. В России эта процедура официально называется диспутом, в англоязычных странах общепринятым является термин chargeback (чарджбэк).

Как вернуть платежи от Финанс Опшион через процедуру Чарджбэк?

Оплата товаров или услуг с помощью банковской карты выполняется через два банка: эмитент списывает средства со счета покупателя, и переводит их эквайеру, а последний вносит платеж на счет продавца. При этом кредитные организации в режиме реального времени обмениваются сообщениями о сумме заказа и платежеспособности покупателя. Это взаимодействие производится через информационную сеть карточной платежной системы. Контролирующий ее оператор предоставляет доступ только участникам, заключившим с ним договор присоединения. В соответствии с этим контрактом, а также Федеральным Законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банки обязаны соблюдать все без исключений правила, установленные оператором. Включая и регламенты чарджбэка, как неотъемлемую составную часть правил.

По правилам возвратных платежей, банки покупателей (эмитенты) обязаны:

• Принимать от покупателей (держателей карт) заявления, в которых оспариваются платежи, совершенные в пользу продавцов, не выполнивших свои договорные обязательства;
• Проверять по документам, предоставленным держателем карты:
  • Обоснованность его претензий к торгово-сервисной компании;
  • Факты попыток переговоров с продавцом, предпринятых покупателем для самостоятельного разрешения спора, а также отрицательных результатов этих попыток;
• Убедившись, что случай держателя карты соответствует правилам возвратных платежей, банк-эмитент запрашивает чарджбэк у эквайера, через платежную систему;
• Получив от банка-эквайера сумму спорных платежей, эмитент зачисляет их на карточный счет покупателя.

Эквайеры, свою очередь, обязаны:

• Принимать запросы на чарджбэк;
• Обращаться к своим мерчантам (продавцам) и запрашивать у них документы по оспоренным операциям;
• Расследовать спор между мерчантом и держателем карты;
• Установив, что продавец действительно не выполнил обязательства перед своим клитентом, эквайер возвращает спорные платежи в банк-эмитент.

Скажем, в ситуации с FinansOption чарджбэк может быть реализован на следующих основаниях:

• FinansOption заблокировал счет трейдера (основание «товар или услуга не предоставлена»);
• Площадка не выводит деньги по запросам клиента (основание «товар или услуга не соответствует описанию»).

Обманутые псевдоброкерами и финансовыми пирамидами граждане нередко сталкиваются с такими ситуациями:

• Аналитик не отвечает на звонки трейдера;
• Техподдержка брокера не отвечает клиенту на его обращения в чате, через мессенджеры, по электронной почте.

В связи с этим потребители интересуются, возможен ли чарджбэк на основании отсутствия обратной связи от продавца. Отвечаем:

• Нет, по правилам платежных систем причиной (основанием) для чарджбэка является только нарушение обязательств продавца перед покупателем. Например, если оплаченный товар или услуга оговоренного качества не поставлены в срок;
• Да, чарджбэк возможен, только если держатель карты предоставит банку-эмитенту документы, доказывающие нежелание продавца урегулировать спор путем переговоров. Например, скриншоты переписки с администрацией, содержащие прямой отказ, или требование доплат, не оговоренных ранее.

Если в двух словах, именно таким должен быть ответ на вопросы жертв FinansOption как вывести деньги на карту.

Возврат денег, перечисленных FinansOption через карту, счет, телефон или кошелек физического лица

Есть основания полагать, что псевдоброкер принимает существенную долю платежей своих жертв через сообщников (физических лиц), переводами на их телефоны, карты, электронные или криптовалютные кошельки. Отсюда вопрос: как от FinansOption, вернуть деньги в подобных случаях?

Согласно статье 1102 Гражданского Кодекса РФ имущество, приобретенное в отсутствие сделки либо иных правовых оснований, считается неосновательным обогащением, и приобретатель обязан возвратить его потерпевшему.

Сообщники мошенников (дропы, дропперы) не заключают с жертвами обмана сделок или договоров, не состоят с ними в семейных или трудовых отношениях. Таким образом, если обманутый FinansOption гражданин переводил в его пользу средства физическим лицам, он имеет право возбудить против них судебные иски о возврате неосновательного обогащения. Исковое заявление следует подкрепить доказательствами:

• Прав собственности, в виде договора с банком;
• Величины ущерба, которую подтвердят банковская выписка и справки по операциям.

Наконец, истцу необходимо подстраховаться от попыток ответчика обналичить или перевести в другой банк похищенные деньги. Для этого необходимо подать в суд заявление об обеспечении иска. Исходя из этого документа, суд вынесет определение об обеспечении иска, по которому банк ответчика заблокирует его счета.

Можно ли вернуть деньги из FinansOption самостоятельно

Связанная с возвратами средств информационная повестка сформирована под заметным влиянием публикаций клиентов туристических агентств, авиаперевозчиков и организаторов мероприятий. В период пандемии именно эти категории граждан столкнулись с массовым невыполнением обязательств, и успешно защищали свои права, опротестовывая платежи в банках.

Однако надо учитывать, что вышеперечисленные организации, как правило, действуют в правовом поле, а причиной ущемления прав клиентов  с их стороны было стремление защитить бизнес в условиях кризиса. Поэтому взыскать ущерб в этих случаях сравнительно просто: компании законно зарегистрированы в России, имеют имущество и банковские счета, сравнительно редко оспаривают возвратные платежи в банках, выполняют судебные решения.

Чардбэки в таких ситуациях происходят сравнительно легко, потому что оспаривание не вызывает сомнений у сотрудников претензионных отделов банков. Претензионисты видят, что сделка разовая, на умеренную сумму, не подразумевает переноса ответственности на клиента, как в ставках или инвестировании. И решение зачастую принимается в пользу держателя карты.

В случае с FinansOption и другими мошенниками ситуация выглядит иначе. Сумма может быть существенной, отправленной несколькими платежами, фальшивые договора и политики включают множество пунктов, перекладывающих ответственность за финансовые потери на клиента.

Отсюда у сотрудников претензионных отделов возникают формальные поводы, чтобы отклонить заявление о спорных операциях. И претензионисты так и поступают, поскольку на чарджбэках банки теряют доходы от комиссий, и стремятся эти убытки минимизировать.

Чтобы повысить шансы на успешный возврат, необходимо готовить претензии, уведомления, заявления, ходатайства в строго индивидуальном порядке. Документы должны основываться на тщательно собранной документальной базе, и составляться с глубоким знанием законодательства, регламентов платежных систем, порядка претензионной работы.

Поэтому мы рекомендуем для помощи в возврате средств от FinansOption обращаться в специализированную юридическую компанию.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог