Отзывы о брокере Go Investing (Гоу инвестинг), обзор мошеннического сервиса и его связей. Как вернуть деньги?

Брокер Go Investing действует с апреля 2023 года. Не имеет лицензии Банка России, публикует поддельные документы от имени фальшивых регуляторов. Связан с рядом мошеннических площадок, предположительно использует программное обеспечение российского производителя.

Информация о брокере Go Investing: адреса и контакты

Наименование: Go Investing, «Всемирная биржа»;

Действующие сайты: go-inv.com, exc-t.com, exc-r.com;

Юридическое лицо: Stock iNVESTING;

Контакты на сайте: электронная почта support@all-tr-account.com;

Декларируемые услуги: доступ к сделкам на Forex посредством платформы;

Доступность сайтов на территории России: на момент проверки доступны без ограничений.

В разделе «Лицензии и регулирование» сайта go-inv.com опубликована ссылка на документ, призванный раскрывать сведения о лицензировании проекта, и выданный на имя Stock iNVESTING. Тем же юридическим лицом пользуется мошеннический проект se-investing.com, сходный с Go Investing вплоть до одинаковых логотипов и общих орфографических ошибок.

Почтовый ящик support@all-tr-account.com связан с сайтом all-tr-account.com, который использовал мошеннический проект World All Trade (HS Group Ltd), разоблаченный Банком России 18 октября 2021 года.

Никаких других контактных данных проект о себе не сообщает. Поэтому логично предположить, что Go Investing не инвестиционная компания.

Go Investing: проверка официальных сайтов  мошеннического сервиса go-inv.com, exc-t.com, exc-r.com

Домены Go Investing были зарегистрированы в апреле 2023 года, через регистратора REG.RU.

• 7 апреля — exc-t.com и exc-r.com;
• 11 апреля — go-inv.com.

С использованием этих адресов были созданы сайты:

• 11 апреля: exc-t.com, на IP 104.21.74.96 и 172.67.201.193 провайдера Cloudflare Inc;
• 11 апреля: exc-r.com, на IP 104.21.29.18 и 172.67.171.64, Cloudflare Inc;
• 21 апреля: go-inv.com как платформа, на IP 185.104.45.199, Hosting Ukraine LTD.

В настоящее время страницы регистрации связаны с рекламным сайтом go-inv.com через кнопки:

• «Платформа» — exc-t.com;
• «Открыть счет» и «Кабинет» — exc-r.com.

На момент проверки 26 апреля 2023 года все сайты Go Investing доступны на территории России без ограничений.

Go Investing: связи

Исследование по открытым источникам (OSINT) позволило установить связи с разработчиком программного обеспечения, а также несколькими мошенническими площадками.

UTIP: программное обеспечение для скамов

В исходном коде страницы exc-t.com («Платформа») содержится прямая ссылка на страницу webterminal.utip.org.

Торговое название UTIP связано с программным обеспечением для псевдофинансовых контор, предлагающих клиентам сделки на Forex, с бинарными опционами или криптовалютами. Платформа разработана (либо адаптирована) группой российских программистов из города Перми, под руководством Евгения Николаевича и Николая Николаевича Шариных.

Евгений Шарин

Владельцы платформы утверждают, что начали распространять универсальную торгово-информационную платформу (Universal Trade Informational Platform, UTIP) с 2006 года. Но на самом деле эта дата связана с регистрацией ООО «Авуар» (ОГРН 1065904126640),  отдельного юридического лица, открытого под производство и продажи программного обеспечения.

Разработка UTIP началась куда раньше, на базе рекламной фирмы ЗАО «Центр промышленных достижений» (c-p-d.ru), которую Николай Шарин зарегистрировал в 1997 году. Кроме того, эта же компания привлекала средства вкладчиков, вместе с дилинговым центром «Форекс премиум» (fxpm.ru).

С 2007 года платформа начала активно распространяться через сайты utip.ru, utip.org, utip.info, utip.biz, utip.work, utip-business.ru.

Практически с самого начала продаж платформы группировка Шариных активно вовлекала псевдоброкерские площадки в создание сетевых пирамидальных структур. С 2011 от имени Exchange Technologies Corp группировка UTIP начала распространять бесплатный модуль для создания реферальной (филиальной) сети Albatros — UTIP Trader.

А с 2012 года криминальные клиенты начали получать инструментарий по созданию собственных реферальных программ. В 2021 году для этого был запущен специальный сервис affiliate.utip.work.

С 2011 по 2017 годы платформа UTIP распространялась под прикрытием двух юридических лиц:

• ООО «Авуар», ОГРН 1065904126640;
• ООО «Ютип Технологии», ОГРН 1115904005546.

В 2017 году ООО «Авуар» была ликвидирована, а «Ютип Технологии» продолжает действовать вплоть до настоящего времени, в городе Пермь, по адресу Монастырская, дом 12, офис 502.

В ряде публикаций организаторы упоминают офис на Кипре, по адресу Agias Filaxeos 86-86d, Limassol 3025. Этот факт частично подтверждает отметка компании UTIP Technologies Ltd по этому адресу на картах Google. Правда, на картах указан вид деятельности «финансовый брокер», а на вывеске значится «Forex software» (программное обеспечение для Forex).

Заказчикам — псевдоброкерам UTIP организует регистрацию подставного юридического лица, запуск сайта и платформы, подключение платежного шлюза. По информации владельцев, услугами платформы уже воспользовались более 200 мошеннических проектов.

Мошеннические сайты на IP 185.104.45.199, Hosting Ukraine LTD

Вместе с сайтом go-inv.com на IP 185.104.45.199 (Hosting Ukraine LTD), размещены пять псевдофинансовых площадок:

• acmtraders.com;
• aleftraders.com;
• interinvestor.online;
• quantum-ai.trade;
• robo-tracker.com.

Кроме того, с августа 2022 года по тому же адресу действует 11 зеркал, рекламирующих криптовалютные онлайн-казино гражданам США, Канады, Германии, Италии, Франции, Бразилии, Индии, Японии, Украины и других стран.

Связанные по почте support@all-tr-account.com скамы watrnd.com,  world-all-trade.com, all-tr-account.com и se-investing.com

Почтовый ящик support@all-tr-account.com публиковали в качестве контактного адреса несколько мошеннических проектов.

Watrnd (watrnd.com) действовал в октябре 2021 года, с легендой «всемирной биржи».

World All Trade (world-all-trade.com) функционировал с октября 2021 по май 2022 года. Действовал под легендой дилингового центра.

SE Investing (se-investing.com) действует под легендой «всемирной биржи» с октября 2022 года по настоящее время.

Сайт all-tr-account.com функционировал как площадка регистрации с  апреля 2021 года, 12 октября 2021 года заблокирован Генпрокуратурой.

В завершение сообщим, что переговорщики проекта Go Investing пользуются для связи с жертвами аккаунтом Telegram @stock_investing1.

Что с документами: проверка лицензий Go Investing на оказание брокерских услуг

Ни юридическое лицо Stock iNVESTING, ни торговое название Go Investing, ни сайт go-inv.com не включены Банком России в список легальных финансовых компаний. Очевидно, что у Go Investing лицензии в России нет.

Сведения раздела «Лицензирование и регулирование» на сайте go-inv.com противоречивы. Мы проверяли его дважды, и при первой проверке обнаружили утверждение, что Go Investing регулируется Комиссией по финансовым услугам FINMAC (fin-mac.com), с номером лицензии FIN737467.

Однако при второй проверке оказалось, что теперь организаторы ссылаются на регулятора EU-FIN (eu-fin.com), с номером лицензии EU0782990.

Оба варианта выглядят недостоверными. Документ на сайте FINMAC (fin-mac.com) выдан от имени совсем другой организации, известного псевдорегулятора European Financial Markets Commission (EuFMC).

Впервые EuFMC была разоблачена в сентябре 2020 года, в связи с деятельностью псевдоброкера Trust Markets (trust-markets.com). А в мае 2022 года EuFMC была включена расследовательским порталом Fintelegram News в регулярно обновляемый список фальшивых регуляторов.

Обнаруженный при второй проверке сайт псевдорегулятора EU-FIN eu-fin.com и вовсе действует с 15 апреля 2023 года, то-есть 11 дней.

А в оформленном от его имени документе отсутствует название юридического лица, вместо которого вставлена картинка логотипа. Российское и международное законодательство категорически не допускают подобных вольностей в лицензиях.

Все эти факты доказывают, что Go Investing не брокер.

Откуда берутся положительные отзывы о Гоу инвестинг, и где же правда?

В связи с недолгим сроком деятельности проекта, рекламирующие площадку Go Investing фальшивые отзывы пока не размещены. Предположительно, жертв обмана привлекают методами директ-маркетинга, то-есть несанкционированными телефонными звонками и сообщениями в мессенджерах.

Реальные отзывы обманутых клиентов о площадке Go Investing

По нашим наблюдениям, среднее время жизни шаблонного  мошеннического сайта составляет 1 месяц. Вероятно, появления разоблачающих Go Investing отзывов реальных клиентов следует ожидать начиная с первой декады мая.

Варианты возврата средств из Go Investing

Сотрудники мошеннических колл-центров применяют для обмана наборы сценариев со стандартной концовкой. Выманив у жертвы запланированную сумму, представители брокера перестают выходить на связь. Пострадавшие безуспешно пытаются добиться обратной связи, тратят время, силы и нервы, пока не осознают, что их деньги присвоены путем мошенничества. После этого обманутые граждане начинают искать варианты возврата средств.

Следует иметь в виду, что киберпреступники используют для дистанционного получения денег от своих жертв две основные схемы:

• Через завербованных физических лиц, переводами на их личные карты, телефоны, счета и кошельки;
• Через подставные юридические лица, карточными платежами под видом оплаты мнимых товаров или услуг, на торговые счета в банках.

Обманутые трейдеры Go Investing, отправлявшие деньги по второй схеме, могут прибегнуть к защите карточных платежных систем. Правилами МИР, UnionPay, VISA, MasterCard предусмотрена процедура возвратных платежей, в рамках которой деньги возвращаются из банка недобросовестного продавца в банк обманутого потребителя, и затем зачисляются на его карту. В России эта процедура официально называется диспутом, в англоязычных странах общепринятым является термин chargeback (чарджбэк).

Как вернуть платежи от Гоу инвестинг через процедуру Чарджбэк?

Карточные платежи за товары или услуги организуют два банка: эмитент списывает средства в размере стоимости покупки со счета покупателя, и переводит их в банк-эквайер, который зачисляет платеж на счет продавца. При этом оперативный обмен платежными сообщениями между банками производится через инфраструктуру карточной платежной системы. Доступ к этим сервисам имеют только кредитные организации, заключившие договор присоединения с оператором платежной системы. В соответствии с этим контрактом, а также Федеральным Законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банки-участники обязаны соблюдать все без исключений правила, установленные оператором. Включая и регламенты чарджбэка, которые являются неотъемлемой составной частью правил.

По правилам чарджбэка, банки-эмитенты обязаны:

• Принимать у держателей карт (покупателей) заявления, в которых плательщики оспаривают платежи, совершенные ими в оплату товаров или услуг торгово-сервисным предприятиям, впоследствии не исполнившим свои договорные обязательства;
• Проверять, подтверждают ли предоставленные держателем карты документы:
  • Неисполнение продавцом договорных обязательств перед покупателем;
  • Попытки потребителя самостоятельно разрешить спор с продавцом путем переговоров, а также противодействие торговой точки этим попыткам;
• Убедившись, что параметры спора соответствуют правилам возвратных платежей, эмитент запрашивает чарджбэк у банка-эквайера, через платежную систему;
• Получив от эквайера оспоренные платежи, банк-эмитент зачисляет их на счет держателя карты.

Банки-эквайеры, в свою очередь, обязаны:

• Принимать запросы на чарджбэки;
• Требовать от своих мерчантов (продавцов) документы по спорным операциям;
• Расследовать спор между держателем карты и мерчантом;
• Установив, что торгово-сервисное предприятие действительно не выполнило договорные обязательства перед своим клиентом, банк-эквайер возвращает спорные платежи эмитенту.

К примеру, в случае с Go Investing чарджбэк возможно реализовать по следующим основаниям:

• Go Investing заблокировал счет трейдера (основание «товар или услуга не предоставлена»);
• Платформа не вывела средства по запросу клиента (основание «товар или услуга не соответствует описанию»).

Пострадавшие от финансовых мошенников граждане нередко сталкиваются с игнорированием:

• Аналитики не отвечают на звонки клиентов;
• Техподдержка брокера не отвечает на обращения в чате на сайте, мессенджерах, письма по электронной почте.

Поэтому потребители часто спрашивают, возможно ли вернуть средства с помощью чарджбэка на том основании, что продавец не отвечает на их претензии. Отвечая, мы исходим из того, что правилами платежных систем установлены два обязательных условия для иницирования процедуры чарджбэка:

• Продавец не выполнил обязательства пеерд покупателем. Например, не поставил товар, не оказал услугу оговоренного качества, удержал плату за уже отмененную подписку;
• Покупатель добросовестно пытался урегулировать спор с продавцом, а последний, напротив, этим попыткам противодействовал. Например, отвечал покупателю отказом, требовал дополнительной оплаты, не отвечал на обращения.

Если в двух словах, именно таков ответ на вопросы жертв Go Investing как вывести деньги на карту.

Возврат денег, перечисленных Go Investing через карту, счет, телефон или кошелек физического лица

Ряд признаков указывает на то, что проект Go Investing является конвейерным продуктом организованной преступности. В подобных мошеннических схемах платежи жертв обмана нередко принимают сообщники преступников (физические лица). Эти злоумышленники предоставляют организаторам данные своих телефонов, карт, кошельков, получают на них похищенные средства, а затем переводят их по указанным киберпреступниками реквизитам. В международной практике таких сообщников принято называть денежными мулами (money mules), в России более распространен термин дроп (дроппер).

Каким образом от Go Investing вернуть деньги, если платежи совершались через дропов? По решению суда. Согласно статье 1102 Гражданского Кодекса РФ имущество, приобретенное при отсутствии сделки или иных правовых оснований, представляет собой неосновательное обогащение, и приобретатель обязан вернуть его потерпевшему.

Дропы не заключают с жертвами мошенников договоров или сделок, не состоят с ними в семейных или трудовых отношениях. Поэтому гражданин, который переводил в пользу Go Investing деньги через физических лиц, имеет право подать против них судебный иск о возврате неосновательного обогащения. Исковое заявление должно включать в себя доказательства:

• Прав собственности, в виде договора с банком;
• Величины ущерба, банковская выписка и справки по операциям;
• Мошеннических действий: скриншоты переговоров с представителями Go Investing.

Кроме того, истцу необходимо подать в суд заявление об обеспечении иска. Исходя из этого документа, суд вынесет определение об обеспечении иска, на основании которого банк ответчика заблокирует его счета. В результате дроп не сможет обналичить или перевести в другой банк украденные деньги.

Можно ли вернуть деньги из Go Investing самостоятельно

При ответе на этот вопрос следует провести грань между правом и правоприменительной практикой. Безусловно, любой потребитель имеет право выбирать способ защиты своих интересов, действуя как самостоятельно, так и с привлечением профильных специалистов. Однако при этом выборе есть смысл учесть, какие потребуются знания, навыки и ресурсы.

В отличие от потребительских споров в связи с покупками на маркетплейсах, у туристических агентств или перевозчиков, оспаривания платежей, совершенных в пользу мошенников, связаны с повышенными рисками для организаторов расчетов. Банки, платежные агрегаторы, операторы кошельков стремятся их избегать, поскольку предполагают, что получить возмещение от недобросовестного мерчанта может быть сложно. Кроме того, при любом возврате платежей участники расчетов несут убытки на комиссиях.

Кредитные организации и другие операторы платежей стремятся минимизировать издержки, отклоняя заявления и претензии плательщиков. Выполняя соответствующие инструкции, сотрудники претензионных отделов пристально изучают документы, в поисках зацепок для отказа.

Чтобы преодолеть этот барьер и повысить шансы на успешный возврат средств, документы должны составляться на основании тщательно собранной доказательной базы, с глубокими знаниями законодательства, регламентов платежных систем, порядка претензионной работы.

Поэтому мы рекомендуем для помощи в возврате денег от Go Investing обратиться к хорошо себя зарекомендовавшей юридической компании.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог