vioiska oblogka

 

 

Физическому лицу выписка по банковскому счету нужна, чтобы доказать наличие или отсутствие обязательств по договору (сделке). К примеру, списание средств в пользу торгово-сервисного предприятия подтверждает, что получатель обязан предоставить плательщику товар или услугу. И наоборот, платеж в погашение кредита свидетельствует, что заемщик исправно уплатил проценты.

Поскольку расчеты с использованием банковских карт широко распространены, выписки по карточным счетам часто применяются как основа доказательной базы при потребительских спорах. В то же время идентификация платежей нередко бывает затруднена, поскольку не существует общепринятой формы выписки, и каждая кредитная организация кодифицирует транзакции в соответствии с собственными регламентами.

В настоящем материале мы предлагаем читателям обзор сокращений, которыми ведущие банки обозначают различные назначения операций в справках по оборотам и остаткам (выписках).

 

Способы получения выписок по картам в банке

Как правило, кредитные организации предоставляют клиентам четыре способа получения справок по операциям и остаткам. Причем ради сокращения издержек активно продвигают дистанционные каналы отправки запросов, с передачей выписки в электронной форме. А именно, мобильные приложения (Сбербанк Онлайн, «Альфа-Мобайл»), и интернет-банкинг («Альфа-Клик», ВТБ Онлайн). В этих случаях личность клиента удостоверяется паролем и кодом авторизации в SMS.

Кредитные организации, располагающие сетями банкоматов и отделений, обеспечивают клиентам возможность получать справки лично, в виде распечаток. При получении выписки в банкомате за расход ленты принтера взимается плата, от 15 рублей в Сбербанке до 300 рублей в ВТБ. Клиент идентифицируется по чипу карты и ПИН-коду.

Наконец, при личном визите в отделение банка клиент подтверждает свою личность паспортом, затем запрашивает и получает от сотрудника распечатку справки по счету.

 

Расшифровка сокращений в выписке Сбербанка

  • «CH Debi» — подтверждение списания со счета;
  • «Quasicash» — операция, приравненная к снятию наличных, например, пополнение электронного кошелька;
  • «Card2card» — перевод с карты на карту;
  • «Surname Name» — перевод с карты на карту, реквизиты получателя не отображены;
  • «Mobile Fee» («Mobile Bank: Komissiya») — оплата SMS-оповещений;
  • «Sbol» («Sberbank Onl@In») — операция через онлайн-банкинг;
  • «YM.Services» («Y.M*Aliexpress», «YM Youdo») — платеж через Яндекс.Деньги (Юмани);
  • «Branch Karta-Kredit» — безакцептное списание в счет задолженности по кредиту;
  • «МВК» — операция через мобильное приложение;
  • «OSB» — операция в отделении;
  • «P2P» (например, «QIWI P2P») — пополнение кошелька;
  • «V*MDL.Yarslv RUS» — пополнение кошелька MDL Webmoney, Ярославль;
  • «V*Epay» — перевод на платежный сервис Epay;
  • «Gepay» — перевод на платежный сервис gepay.in;
  • «Q*Online gateway» — транзакция через платежный шлюз;
  • «Cyberplat RNPS term» — операция с платежным терминалом CyberPlat;
  • «Sberbank EKP Insurance Payment» — списание платежей по договору страхования. Например, «Сбереги финансы».

 

vioiska sberbank

 

Сокращения в выписке Альфа-банка

  • «CRD» — операции с картами;
  • «GERC» — погашение задолженности по кредиту;
  • «WIRR» — погашение задолженности за несанкционированный перерасход;
  • «CASHIN» — внесение средств через банкомат;
  • «MOKF», «MOJO», «MOQA», «MORE» — комиссии за услуги банка.

 

vioiska alfa bank

 

Сокращения в выписке ВТБ

  • «Debit Account» — пени по техническому овердрафту;
  • «PSP» — поставщик платежных услуг;
  • «Paw Brokers» — сомнительная операция (получатель).

 

Сокращения в выписке Народного Банка Казахстана

  • «Regular Charget» — комиссия за обслуживание карты;
  • «Asiapay.kzt» — операция через платежный сервис asiapay.kz;
  • «Ael_Advcasht»  — операция через платежный сервис advcash.kz.

 

Операции идентифицированы, что дальше?

После того, как записи о платежах идентифицированы по сумме, дате, получателю или назначению, они служат доказательством обоснованности претензий плательщика. В том числе для суда, либо кредитных организаций, в рамках внесудебной процедуры оспаривания платежа (чарджбэка).

При необходимости у банка-эмитента запрашиваются справки по операциям, позволяющие уточнить параметры платежа (коды ARN, MCC), юридическое лицо получателя и его банк. В случаях, когда получателем является физическое лицо, сведения о получателе запрашивают у банка правоохранительные органы, в ходе следствия.

 

Для чего еще нужна банковская выписка

В завершение отметим еще два случая, в которых гражданину может понадобится банковская выписка. Во-первых, справку по остаткам как свидетельство имущественного положения запрашивают консульства для оформления виз. Во-вторых, в выписке фиксируется адрес кредитной организации, поэтому финансовые организации принимают этот документ как доказательство местоположения клиента, для соблюдения антиотмывочных требований KYC.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог