Финансовые пирамиды не пропали, а просто перешли в интернет

Многие слышали о том, что когда-то существовала крупная финансовая пирамида МММ, которая «кинула» своих клиентов на деньги, и наделала много шума и скандала. Одновременно с АО МММ действовали десятки пирамид: «Русский дом Селенга», «Хопёр-Инвест», «Властилина». Десятки миллионов людей потеряли триллионы рублей. Казалось бы, такие масштабные преступления должны были врезаться в память россиян, научить их осторожности. К тому же информация стала куда доступнее, чем в 90-е годы.  

Но вера в чудо непобедима. Не разбирающиеся в финансах граждане продолжают слепо верить обещаниям доходности в 300 – 600% годовых. Финансовые пирамиды не желают исчезать, в прошлом году в России их насчитывалось более 186. Матерые хищники из 90-х рука об руку с молодым поколением жуликов успешно дурят наивных вкладчиков. Мошенникам изрядно упрощает жизнь безрассудное доверие потребителей к высоким технологиям.

С 2016 года организация финансовых пирамид в России является уголовным преступлением. Максимальное наказание по статье 172.2 Уголовного Кодекса – 6 лет лишения свободы.

Какие именно пирамиды пытаются нас обмануть?

Все финансовые пирамиды работают по сходной “бизнес — модели”. Первые участники структуры получают выплаты за счет взносов новичков.

Далее возможны варианты. Есть финансовые пирамиды, которые раскрывают и даже рекламируют свою преступную деятельность. Так работали МММ-2011 и МММ-2012 Сергея Мавроди.  Участники таких афер понимают, что ввязываются в противозаконное предприятие. Но надеются успеть “снять сливки” и соскочить, пока пирамида не рухнула.

Другие пирамидостроителей хитрей и осторожнее Сергея Мавроди. Их аферы замаскированы под традиционные виды бизнеса: покупку жилья в рассрочку (Best Wаy), кредитные кооперативы («Касса взаимопомощи»), микрозаймы (Кэшбери), операции с драгоценными металлами (Global Intergold).

Наконец, сущим бедствием последних лет стали хайп — проекты (HYIP), рекламирующие вложения в криптовалюты. Они обещают от 3 до 50% дохода в сутки.  Наиболее продвинутые использовали Telegram. Например, Lara with me, Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna. Сейчас это высокотехнологичное мошенничество на пике моды.

И когда люди теряют деньги в этих пирамидах, потом у них остается только один вопрос: «как вернуть деньги с финансовых пирамид?»

 

Как распознать мошенника?

Узнать пирамиду не так-то просто. Однако  есть девять признаков, которые могут заранее предостеречь вкладчика::

  1. Организация не имеет лицензии на привлечение денежных средств, выданной регулятором (Банк России);
  2. Обещает доходность, многократно превышающую ставки по банковским вкладам;
  3. Обещает гарантированные проценты;
  4. Агрессивно рекламируется в СМИ и в интернете с помощью баннерной, контекстной рекламы, в социальных сетях;
  5. Агитирует, ссылаясь на знаменитостей: кинозвезд, чемпионов, политиков;
  6. Вводит в заблуждение нарочито запутанной технической и финансовой терминологией;
  7. Подстегивает интерес, упирая на «ограниченный срок предложения» и эксклюзивность;
  8. Скрывает реальные источники доходов. Отделывается общими фразами про инвестиции в золотодобывающие предприятия, нефть, высокие технологии;
  9. Не публикует финансовую отчетность об активах, доходах и расходах;
  10. Делает выплаты участникам из взносов новых вкладчиков.

Посмотрите на компанию, в которую собираетесь инвестировать. Возможно, перед вами потенциальный мошенник, которого можно выявить, если примерять на него упомянутые критерии.

Как вернуть деньги с финансовых пирамид – несколько простых рекомендаций, которые вам помогут

Если вы все-таки попались на уловки финансовых пирамид, то вам нужно знать, что согласно законодательству Российской Федерации, такие организации осуществляют незаконную деятельность, и их можно наказать по статье 172.2 Уголовного Кодекса.  Есть несколько простых рекомендаций, которые помогут вам попытаться выпутаться из ситуации, или даже вернуть деньги:

  1. Если компания, которая вас обманула, все еще активно функционирует, то поторопитесь и сформируйте претензию. В своей жалобе укажите, что в случае невозврата денег вы обратитесь в правоохранительные органы, то есть, попытаетесь запугать «специалистов» пирамиды. Если повезет, проблему того, как вернуть деньги, завершится на этом этапе, однако, как правило, так не происходит. Но если финансовая пирамида относительно «молодая», то запуганная возможностью потерять свою кормушку, администрация может вернуть деньги, только бы их не трогали и не проверяли.
  2. Очень велика вероятность того, что деньги вам все-таки не вернут, поэтому целесообразнее будет написать заявление в полицию или даже в прокуратуру. Укажите в своей претензии, направленной в правоохранительные органы, что выявили признаки прямого нарушения закона. Если вы платили мошенникам картой Visa или MasterCard, , обязательно инициируйте процедуру чарджбэка.
  3. Учтите, что без доказательной базы вам никто не поверит, и тогда все советы по тому, как вернуть деньги, будут бесполезными. Если вы просто скажите «у меня украли деньги» и не предоставите тому никакие доказательства, естественно, вашей проблемой никто заниматься не будет. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы у вас на руках был договор, заключенный с компанией, а также квитанция/чек о переводе средств на счета компании. Эти документы помогут для успешного возврата средств посредством чарджбэка — без них даже самые опытные юристы могут оказаться бессильны.
  4. Объединяйтесь с другими людьми, поищите таких же потерпевших, которые нуждаются в помощи и ищут компанию, с которой проще противостоять финансовой пирамиде. Для этого посетите форумы, другие сайты, специальные тематические группы в социальных сетях. Как правило, у них очень громкие названия, пропустить просто невозможно.
  5. Найдите адвоката, который будет опытным в конкретном вопросе. Спросите у него, как вернуть деньги, насколько это возможно в вашей ситуации. Сначала проконсультируйтесь, а потом, если у вас будут надежды и шансы на возвращение справедливости и денег, договоритесь о ведении работы. Желательно, чтобы юрист специализировался на чарджбэке — это увеличит ваши шансы на одобрение возврата средств со стороны платежных систем.
  6. Не отмалчивайтесь, старайтесь придать эту ситуацию огласке. Чем больше людей узнает о мошенничестве, тем меньше новых клиентов будет у финансовой пирамиды. Пишите о своей проблеме на форумах и в группах, делитесь с друзьями, публикуйте посты в социальных сетях – делайте все возможное, чтобы как можно больше людей узнали о финансовой пирамиде.

Эти простые и вполне выполнимые рекомендации могут помочь вам вернуть деньги, или, по крайней мере, постараться это сделать. В целом, описанные советы несложно воплотить в жизнь, надо только набраться смелости говорить об этой проблеме, а не бояться каких-то непонятных последствий. Деньги у вас уже забрали, что может стать хуже?

Куда можно и нужно писать жалобы?

Не стоит успокаиваться, написав заявление в в прокуратуру и полицию. Вы можете параллельно разбирательствам с правоохранительными органами, написать в еще несколько организаций.

Например, можно обратиться к Центральному Банку России – здесь предусмотрены отделы, которые занимаются жалобами над подозрительными компаниями, осуществляющими финансовые услуги. Возможно, в банке вам смогут помочь, или направят вашу деятельность в нужное русло.

Также можно обратиться в Союз прав потребителей именно финансовых услуг или к Конфедерации потребителей. В данном случае вы – пользователь услугами, потребитель того товара (услуги), который предлагается финансовой пирамидой. Через эти организации можно привлечь дополнительное внимание к проблеме и конкретной пирамиде, а также получить советы по тому, как вернуть деньги с финансовых пирамид.

Кроме того, есть специальный фонд «За права заемщиков», который занимается защитой вас, как такого же потребителя. Эта компания была организована по инициативе Президента Российской Федерации. Проект защищает граждан страны от незаконной деятельности коллекторов, от мошенников в финансовой сфере (в том числе от финансовых пирамид). Также фонд «За права заемщиков» активно занимается финансовым просвещением, чтобы образованные граждане распознавали ловушки мошенников и не попадали к ним в сети.

Ну, и, наконец, обратитесь за помощью в проверенную юридическую фирму, занимающейся возвратом денег по процедуре чарджбэк. Специалисты такой компании дадут вам дополнительные советы по решению возникшей проблемы и организуют все необходимые процедуры и формальности, необходимые для возврата средств.

Каковы шансы того, что вы сможете вернуть деньги?

Конечно, шансы не так велики. Если финансовая пирамида молодая и еще не прощупала почву для «заработка», то с нее легко «струсить» компенсацию, так как ее создатели пока еще бояться, что их могут закрыть с помощью правоохранительных органов.

Но если пирамида функционирует уже достаточно давно, вам придется потягаться с ней, потратить на это немало времени и сил. Пользуйтесь рекомендациями, которые были описаны выше, а также следуйте советам от адвокатов и юристов. Кроме того, не стоит бояться обращаться в специальные фонды, которые занимаются защитой прав финансовых потребителей – они лучше всего знают, как следует поступать, чтобы увеличить шансы на возврат денег.

Также есть вариант получить компенсационные выплаты от государства. Но только если вкладывали деньги в компании, которые  внесены в реестр фонда по защите вкладчиков и акционеров. Важно учитывать, что вы получите деньги только в том пределе, который инвестировали, также, из суммы будет вычтен фактически полученный доход. Обычные вкладчики могут получить до 25-ти тысяч рублей, а вот ветераны Великой Отечественной войны и их наследники могут получить до 250-ти тысяч рублей.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог