В соответствии со статьей 4 ФЗ-№40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», владеющие собственным автомобилем граждане России обязаны страховать свою ответственность и оформлять полис ОСАГО. Его стоимость рассчитывается для каждого автовладельца отдельно и зависит от следующих факторов:

  • периода действия полиса (от 3 до 12 месяцев);
  • территория использования автомобиля или регион регистрации собственника транспортного средства (ТС);
  • наличие/отсутствие аварий в истории;
  • наличие/отсутствие ограничений;
  • мощность автомобиля (количество лошадиных сил);
  • период эксплуатации автомобиля;
  • использование автомобиля с прицепом или без него;

Например, при оформлении страховки на 12 месяцев для 30-летнего водителя с трехлетним стажем нового автомобиля Лада Гранта Хетчбэк мощностью 87 лошадиных сил, придется заплатить от 9400 рублей.

О необходимости получения полиса ОСАГО знают все автовладельцы, но не все из них в курсе, что при продаже автомобиля можно вернуть часть уплаченных за страховку денег.

В каких случаях деньги за полис ОСАГО подлежат возврату

В положении Банка России № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указаны случаи, когда договор страхования может быть прекращен досрочно. Это, например, смерть страхователя или собственника автомобиля, ликвидация страховой компании, гибель застрахованного транспортного средства. 

Кроме того, страхователь может досрочно прекратить договор страхования при смене собственника ТС. Чаще всего это происходит при продаже автомобиля с соответствующим оформлением в ГИБДД.

Как расторгнуть договор ОСАГО

 

 

Чтобы компенсировать потраченные на ОСАГО средства при продаже автомобиля, страхователь должен подать в страховую компанию заявление о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования. При себе нужно иметь документы:

  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • оригинал полиса страхования;
  • банковские реквизиты для возврата средств;
  • паспорт человека, на имя которого оформлялась страховка.

 

 

Нюансы возврата денег за ОСАГО

Следует понимать, что вернуть всю уплаченную сумму не получится. При оформлении полиса ОСАГО доля страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения, составляет 77 %. Поэтому при досрочном расторжении договора страхования оставшиеся 23% не учитываются. Согласно рекомендациями Российского Союза Автостраховщиков (РСА), страховые компании удерживает эту долю с платежей страхователей. Схема при этом такая:

  • 3% — это отчисления страховых компаний в различные фонды РСА,
  • 20% — это расходы самих страховых компаний на заключение и сопровождение полисов ОСАГО.

Кроме того, расчет суммы возврата выполняется не с момента передачи прав собственности на автомобиль покупателю, а с даты обращения в страховую компанию. Например, если транспортное средство продано 1 сентября, но бывший владелец обратился к страховщику 1 октября, сумма за пропущенный месяц в расчет не берется.

Трудности при возврате денег за ОСАГО

 

 

Страховщики не заинтересованы возвращать деньги, поэтому агенты компаний искусственно создают преграды, чтобы затянуть сроки:

  • требуют разнообразные дополнительные документы;
  • заставляют предоставлять паспорт транспортного средства, к которому заявитель уже не имеет отношения;
  • требуют уплаты дополнительных процентов за возврат средств;
  • нарушают сроки выплат;
  • предъявляют необоснованные претензии к правильности заполнения документов;
  • убеждают, что возврат денег за ОСАГО — это незаконная процедура;
  • неверно делают расчеты возвращаемой суммы.

Повысить шансы возврата денег за ОСАГО

 

 

Если страховщики намеренно затягивают с принятием документов или вовсе отказываются возвращать деньги, повлиять на страховую компанию можно следующим образом:

  • Обратиться в Центральный Банк, который контролирует деятельность страховых компаний в России. Получив жалобу на страховщика, регулятор предпримет меры, которые могут закончиться возвратом денег за ОСАГО заявителю. Согласно Федеральному закону №59 «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», обращения граждан рассматриваются государственными органами в течение 30 дней;
  • Направить жалобу в РСА. Членство в Российском Союзе Автостраховщиков — обязательное условия для страховых компаний, предоставляющих услугу оформления ОСАГО. Исключение страховщика из профессионального объединения равносильно лишению лицензии. Поэтому жалоба в РСА становится действующим инструментом воздействия на страховую компанию. Как и в случае с Банком России, РСА рассматривает обращения на протяжение 30 дней.

Если страховая компания вернула значительно меньшую сумму, обращайтесь в суд. При сумме выплат менее 50000 рублей – в мировой, если больше 50 тысяч – в районный.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог