Отзывы о брокере Zara FX (Зара ФХ), обзор мошеннического сервиса и его связей. Как вернуть деньги?

Брокер Zara FX действует с июля 2021 года. В черном списке Банка России с мая 2022 года, сайты заблокированы в нашей стране с июля 2022 года. Связан с офшорной юридической компанией, зарегистрировавшей более 1000 сомнительных и мошеннических проектов. 

Информация о брокере Zara FX: адреса и контакты

Наименование: Zara FX;

Действующий сайт: zara-fx.com;

Юридические лица: ZaraFX Group, ZaraFX Ltd, ZaraFX Commercial Brokers LLC;

Контакты на сайте: юридический адрес Moheli Corporate Services Ltd, P.B. 1257 Bonovo Road, Fomboni, Comoros, физический адрес 3802, 38th floor, Churchill Executive Towers, Business Bay, Dubai, телефон +23054486089, электронная почта [email protected]; 

Декларируемые услуги: доступ к сделкам на Forex, с акциями, индексами, ценными металлами и контрактами на разницу цен (CFD) посредством платформ MetaTrader 4 и MetaTrader 5;

Доступность сайта на территории России: на момент проверки сайт заблокирован.

Компания ZaraFX Ltd действительно числится в реестре «Trust and Brokerage Companies» (трастовые и брокерские компании) регулятора Mwali International Services Authority, в юрисдикции Мвали (Коморские острова), на сайте mwaliregistrar.com.

Кроме того, на сайте проекта сообщается, что ZaraFX Ltd через ZaraFX Group связана с брокером Araz, который зарегистрирован на Маврикии, как Araz Brokers International Limited, и в юрисдикции Сент-Винсент и Гренадины, как Arazfx LLC. Последний факт выглядит правдоподобно: действительно, на сайте регулятора этой юрисдикции FSA (svgfsa.com), имеются сведения о компании с таким названием, зарегистрированной в мае 2022 года.

Однако следует отметить, что  Arazfx LLC был зарегистрирован при посредничестве печально известной Wilfred Services Ltd. По данным расследовательского портала Fintelegram News, эта компания организовала юридические лица для ряда мошеннических площадок:

• fastrading.com;
• upcfds.com;
• crystalballmarkets.com;
• fxquote247.com;
• opoforex.com;
• ctmatador.com;
• buxberg.com;
• uniglobemarkets.com.

Согласно реестру FSA, фирма Wilfred Services Ltd ответственна за регистрацию 1101 юридического лица в оффшоре Сент-Винсент и Гренадины. Это при том, что всего в базе 4534 записи, то-есть Wilfred Services Ltd сгенерировала 24% компаний, зафиксированных регулятором.

ZaraFX Commercial Brokers LLC не фигурирует в официальных реестрах. Это юридическое лицо упоминается в 1 публикации, которая рекламировала выставку Money Expo Mexico в 2023 году. Там же называется имя директора, Jamsheer Veettil, и упоминается его связь с Finsbridge Solutions Bangalore (finsbridgesolutions.com), индийской компанией, поставляющей программное обеспечение для псевдоброкеров.

Адрес Moheli Corporate Services Ltd, P.B. 1257 Bonovo Road, Fomboni, Comoros используют псевдофинансовые площадки tiomarkets.com, cibfx.com, primeindex.com.

Мы видим, что определенное сходство проекта Zara FX с инвестиционными компаниями имеется. Два из трех заявленных юридических лиц существуют, и внесены в реестры иностранных регуляторов. Однако настораживают многочисленные связи проекта с сомнительными компаниями, по юридическим лицам и регистрационным адресам.

Zara FX: проверка официального сайта мошеннического сервиса zara-fx.com

Домен zara-fx.com был зарегистрирован 26 октября 2020 года, через регистратора NameCheap Inc, и сервис анонимизации Withheld for Privacy ehf.

Сайт zara-fx.com как платформа создан 29 июля 2021 года,  на IP 198.15.81.27 американского хостинг-провайдера Secured Servers LLC (securedservers.com).

Личный кабинет my.zara-fx.com был запущен 4 августа 2022 года, на IP 45.76.148.85 провайдера Choopa LLC (choopa.com), США.

26 июля 2022 года сайты Zara FX заблокированы на территории России по представлению Генеральной прокуратуры. Однако на момент проверки 6 июля 2023 года площадки zara-fx.com и my.zara-fx.com продолжают действовать, и доступны через VPN.

Zara FX: связи

Исследование по открытым источникам (OSINT) позволило установить связь с платформой, на которой размещен мошеннический проект, и несколькими скам-площадками.

История Zara FX

В 2021 году Zara FX использовал два сайта, zara-fx.com и zarafx.uk, а также телефоны +44 7904921667 и +971 588876865. При этом площадка ссылалась на два местоположения, в Великобритании и ОАЭ.

• Kemp House, 160 City Road, London, EC IV 2NX;
• RKM Bldg, Near All Qiyadah Metro Station, Abu Hail, Dubai.

Оба адреса использовались псевдофинансовым проектом snxcapital.com. Кроме того, адрес в Великобритании задействовали скамы:

• fincomarket.com;
• capsgainsacademy.com;
• infinityfxmarkets.com.

Материнский скам Araz Fx

Упомянутый в разделе «Адреса» псевдоброкер Araz Fx действительно связан с исследуемым проектом. На это указывают ссылки в коде сайта  zara-fx.com, для скачивания трейдинговой платформы под Windows, которая загружается в сборке для ArazFx (arazfx5setup.exe).

Площадка arazfx.com привлекала клиентов в 2021 году, известны публикации, прямо объединяющие  Araz Fx и Zara Fx.

На Arazfx LLC как юридическое лицо также ссылается псевдофинансовая площадка Vertex Digi Trade, использующая сайты vertexdigitrade.com и lrb2.lalabelieve.com.

Неразборчивая индийская веб-студия TNM Onlinesolutions

Как ссылки в коде сайта zara-fx.com, так и поисковая выдача указывают на связь мошеннического проекта Zara FX с доменом  tnmprojects.in.

Держателем домена, по данным регистратора GoDaddy.com LLC, является компания TNM Online Solutions. Под этим юридическим лицом работает индийская веб-студия, с основным сайтом tnmonlinesolutions.com. При регистрации домена указан адрес: Level 2, Fems Plaza, John Mill Road, Talap, Kannur 2, Kannur, Kerala, 670002.

Основателем TNM Online Solutions является индийский предприниматель TN Мухаммед Джавад (TNM Jawad).

Мы не готовы с уверенностью отнести TNM Online Solutions к массовым организаторам мошеннических площадок. Сайт tnmprojects.in поддерживает немало легальных бизнесов, среди которых встречаются отели, рестораны, салоны красоты и туристические фирмы.

Однако платформа tnmprojects.in дает приют и псевдоброкерам. Например, помимо Zara FX услугами индийской веб-студии пользуется скам Blackwave Capital, с адресом blackwave.tnmprojects.in.

Что с документами: проверка лицензий Zara FX на оказание брокерских услуг

Банк России 20 мая 2022 года внес в список нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг торговое название и сайты псевдоброкера. Таким образом, у Zara FX лицензии в России нет.

На сайте zara-fx.com сообщается, что ZaraFX Ltd имеет лицензию регулятора Mwali International Services Authority, а Arazfx LLC лицензирована Financial Services Authority, Сент-Винсент и Гренадины. Отсюда следует, что в этих юрисдикциях компания имеет право оказывать финансовые услуги.

Однако, согласно пункту 6.1. статьи 51 Федерального Закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», иностранные организации не имеют права вести на территории России деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг, предлагать и рекламировать соответствующие услуги. Следовательно, в нашей стране Zara FX брокером не является.

Откуда берутся положительные отзывы о Зара ФХ, и где же правда?

Раскрутка Zara FX фейковыми отзывами началась с 2021 года. В сентябре на сервисе Trustpilot начали появляться рекламирующие псевдоброкера англоязычные отзывы.

Публикация отзывов на Trustpilot продолжалась вплоть до апреля 2023 года. При этом позитивные «пятизвездочные» отзывы составляют 86% от общего числа, что со всей очевидностью подтверждает их заказной характер.

Фальшивые отзывы на русскоязычных ресурсах появились в конце июня 2023 года. Например, «Niko» 26 июня опубликовал текст, расхваливающий низкие комиссии, легкое пополнение и скорый вывод средств. В общем, стандартный набор аргументов низкоквалифицированного рерайтера.

Встречаются и фейки псевдокритического формата. Этот жанр призван создавать видимость репутации добросовестной компании с отдельными недостатками. Например, «Галина», также 26 июня, похвалила некое оборудование, а заодно покритиковала слабую работу технической поддержки.

Реальные отзывы обманутых клиентов о площадке Zara FX

Между тем доступно немало разоблачающих Zara FX отзывов обманутых клиентов. К примеру, Арушанян перевел псевдоброкеру 500 долларов, и не может их вернуть.

Варианты возврата средств из Zara FX

Сотрудники мошеннических площадок выманивают деньги у граждан, используя типовые сценарии переговоров со стандартной концовкой. Получив запланированную сумму, представители брокера перестают выходить на связь. Не добившись ответа после многочисленных безуспешных попыток, пострадавшие осознают, что их деньги присвоены путем обмана, и начинают искать варианты возврата средств.

Надо иметь в виду, что киберпреступники получают средства своих жертв с помощью двух основных платежных сценариев:

• Подставным физическим лицам, переводами на их карты, телефоны, кошельки или счета;
• Подставным юридическим лицам, карточными платежами под видом оплаты мнимых товаров или услуг, на торговые счета в банках.

Обманутые трейдеры, передавшие Zara FX деньги по второй схеме, могут прибегнуть к защите карточных платежных систем. Правилами МИР, UnionPay, VISA, MasterCard предусмотрена процедура возвратных платежей, по которой банк недобросовестного продавца может вернуть деньги в банк обманутого покупателя, с дальнейшим зачислением на его карту. В России эта процедура официально называется диспутом, в англоязычных странах общепринятым является термин chargeback (чарджбэк).

Как вернуть платежи от Зара ФХ через процедуру Чарджбэк?

Расчеты между покупателем и продавцом при оплате картой организуют два банка: эмитент списывает со счета покупателя сумму заказа, и переводит ее в банк-эквайер, который зачисляет деньги на счет продавца. Бесперебойный и круглосуточный обмен платежной информацией между банками производится через инфраструктуру карточной платежной системы. Пользоваться этим сервисом могут только кредитные организации, которые заключили договор присоединения к платежной системе с управляющим ей оператором. Этот контракт, а также Федеральный Закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», обязывает банки исполнять все без исключений правила, установленные оператором. Включая и регламенты чарджбэка, как неотъемлемую составную часть правил платежной системы.

Согласно правилам чарджбэка, банки-эмитенты обязаны:

• Принимать от держателей карт (покупателей) заявления, в которых оспариваются платежи в пользу торгово-сервисных предприятий, которые не выполнили своих обязательств;
• Проверять, являются ли претензии потребителя обоснованными;
• Удостоверяться, что покупатель пытался самостоятельно урегулировать спор с продавцом путем переговоров, но потерпел неудачу;
• Убедившись, что обстоятельства спора между потребителем и ТСП соответствуют правилам возвратных платежей, эмитент запрашивает чарджбэк в банке-эквайере, через платежную систему;
• Получив от эквайера спорные платежи, банк-эмитент зачисляет их на карточный счет покупателя.

В свою очередь, эквайеры обязаны:

• Принимать запросы на чарджбэк;
• Требовать от своего мерчанта (продавца) документы по оспоренным операциям;
• Расследовать спор между держателем карты и торгово-сервисным предприятием;
• Установив, что ТСП действительно не выполнило обязательств перед своим клиентом, эквайер возвращает спорные платежи в банк-эмитент.

К примеру, в случае с Zara FX чарджбэк может быть осуществлен на следующих основаниях:

• Zara FX заблокировал счет или аккаунт трейдера (основание «товар или услуга не предоставлена»);
• Псевдоброкер не вывел средства по запросу клиента (основание «товар или услуга не соответствует описанию»).

Как правило, недобросовестные или криминальные продавцы игнорируют претензии, жалобы и другие обращения своих клиентов. В частности, жертвы псевдофинансовых компаний сообщают о следующих ситуациях:

• Аналитики не отвечают на звонки трейдеров;
• Техподдержка брокера не отвечает на обращения, отправленные через чат на сайте, мессенджеры, по электронной почте.

В связи с этим пострадавшие потребители часто интересуются, возможен ли возврат средств по чарджбэку на том основании, что продавец не отвечает на их запросы. Мы полагаем, что в этом вопросе следует исходить из правил карточных платежных систем. Регламенты диспута (чарджбэка) предписывают банкам-эмитентам перед началом процедуры получать от держателей карт доказательства двух фактов:

• Продавец нарушил обязательства перед своим клиентом по договору. Например, не поставил товар или услугу оговоренного качества и в установленный срок, дважды списал платеж за один заказ, удержал плату за отмененную подписку;
• Покупатель самостоятельно пытался разрешить спор с продавцом путем переговоров, но продавец этим попыкам всячески препятствовал. К примеру, отклонил все предложения клиента, потребовал доплат, не оговоренных ранее, либо не ответил на обращения в установленные законом сроки.

Если в двух словах, именно таков должен быть ответ на вопросы жертв Zara FX как вывести деньги на карту.

Возврат денег, перечисленных Zara FX через карту, счет, телефон или кошелек физического лица

Нелегальные псевдофинансовые группировки зачастую организуют прием платежей своих жертв через завербованных физических лиц (дропов, дропперов). Эти правонарушители принимают переводы на личные карты, кошельки или телефоны, и затем переводят организаторам схемы. Увод и отмывание средств через дропов широко распространен во всем мире. Согласно сведениям Сбербанка, в 2022 году в России насчитывалось около полумиллиона дропперов.

Есть ли возможность от Zara FX вернуть деньги в таких случаях? Да, по решению суда. Согласно статье 1102 Гражданского Кодекса РФ имущество, приобретенное при отсутствии сделки или иных правовых оснований, является неосновательным обогащением, и должно быть возвращено потерпевшему.

Дропы не являются членами семей обманутых граждан, не состоят с ними в трудовых отношениях, не заключают сделок или договоров. Следовательно, если гражданин переводил деньги в пользу Zara FX через физических лиц, он имеет право возбудить против них иск о возврате неосновательного обогащения. Исковое заявление должно сопровождаться доказательствами:

• Имущественных прав: договор с банком;
• Величины ущерба: выписка и справки по операциям из банка;
• Хищения путем обмана: скриншоты переговоров с сотрудниками Zara FX.

Мы настоятельно рекомендуем истцам подавать в суд заявление об обеспечении иска. Опираясь на этот документ, суд вынесет определение об обеспечении иска, в соответствии с которым банк ответчика заморозит его счета. Таким образом, дроп лишится возможности перевести в другой банк или обналичить украденные деньги. 

Можно ли вернуть деньги из Zara FX самостоятельно

При самостоятельной организации правовых действий по возврату средств гражданин может оказаться перед необходимостью выполнить следующие работы:

• Собрать доказательную базу, в том числе договора и политики псевдоброкера, платежные квитанции, скриншоты переписки;
• Подготовить и направить запрос в банк, для получения реквизитов мерчанта и банка-эквайера, а также платежных кодов MCC и ARN;
• Запросить выписку из банка-эмитента;
• Структурировать операции в полученной выписке, выбрать платежи в пользу Zara FX;
• Изучить нормативные документы псевдоброкера, вычленить нарушенные положения;
• Подготовить претензию в адрес Zara FX;
• Составить обращение в Центробанк (либо регулятору в юрисдикции плательщика), запросить оценку законности действий платформы;
• Подготовить и передать псевдоброкеру уведомление о расторжении договора;
• Оформить заявление о спорных операциях, направить его в банк-эмитент;
• Если от эмитента поступил отказ: составить претензию, аргументированно опротестовывающую решение банка;
• Подготовить и передать в полицию заявление о совершении преступления;
• Составить для следователя ходатайство о проведении оперативно-розыскных мероприятий (ОРМ);
• Запросить у следствия копию материалов уголовного дела, отдельным ходатайством;
• Составить исковое заявление, заявление об обеспечении иска;
• Обратиться в суд.

Все эти документы должны готовиться строго в индивидуальном порядке, на основе глубоких знаний законодательства, регламентов платежных систем и порядка претензионной работы.

Вот почему мы рекомендуем для повышения шансов на успешный возврат средств обратиться за помощью в хорошо зарекомендовавшую себя юридическую компанию.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог